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Berufsunfähigkeitsversicherung –
auch im Ernstfall optimal aufgestellt
Ob Folge einer Krankheit, eines Unfalls oder Kräfteverfalls – die Berufsunfähigkeit zählt zu den häufigsten Gründen für ein vorzeitiges Ausscheiden aus dem Berufsleben.
Die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung beschränken sich auf die sogenannte Erwerbsminderungsrente, die unter dem Strich eine deutliche Verschlechterung Ihrer Einkommenssituation zur Folge hat.
Als echte Lösung kommt nur eine private Berufsunfähigkeitsversicherung in Frage, die bei Bedarf eine angemessene Berufsunfähigkeitsrente auszahlt und damit die finanzielle Existenz sichert. Doch die Versicherer gestalten die zugrundeliegenden Bedingungen ausgesprochen unterschiedlich.
Die Tücke liegt wie immer im Detail.
Warum ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig?
Diese Versicherung zählt zu den wichtigsten Absicherungen überhaupt!
Sie schützt Ihre finanzielle Sicherheit für den Fall, dass Sie über längere Zeit krankheitsbedingt nicht Ihrem Beruf nachgehen und damit auch nicht mehr Ihr gewohntes Einkommen verdienen können. Und dieses Risiko ist nicht zu unterschätzen: Abhängig von der Altersgruppe bewegt sich die Wahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeit vor Eintritt in die Altersrente zwischen 29 und 43 Prozent.
Vor allem psychische Erkrankungen haben als Grund für eine Berufsunfähigkeit einen besonderen Stellenwert: Wie der BU-Versicherer Swiss Life erhoben hat, steigt der Anteil kontinuierlich. Während im Jahr 2009 rund 26,55 Prozent der BU-Fälle auf Erkrankungen der Psyche zurückzuführen waren, waren dies im Jahr 2018 bereits 37,1 Prozent. Angesichts der zunehmenden Belastung, unter der die gesamte Gesellschaft steht, dürften diese Zahlen noch deutlich steigen – der Handlungsbedarf ist also enorm.
Mit einer passenden BU-Versicherung stellen Sie nämlich sicher, dass Sie eine bedarfsgerechte Rente ausgezahlt bekommen, sobald Sie berufsunfähig werden.
Sie können also die unvermeidlichen Einkommensverluste deutlich reduzieren.
Wie bei allen Versicherungen, die vorzeitige Risiken abdecken, führen die Versicherer bei der Beantragung einer Berufsunfähigkeitsversicherung eine strenge Gesundheitsprüfung durch. Nur so können sie sicherstellen, dass die Beiträge für alle Versicherten stabil bleiben. Meine Empfehlung: Schließen Sie diese Versicherung schon in jungen Jahren ab, generieren Sie gleich mehrere Vorteile: Sie genießen den existenziell wichtigen Versicherungsschutz – und das für einen relativ niedrigen Beitrag.
Wieso sollten Sie für Ihre BU-Versicherung den Vergleich nutzen?
Angesichts der umfangreichen und oft komplizierten Versicherungsbedingungen, die jeder einzelne Versicherer als Grundlage für seine Berufsunfähigkeitsversicherung formuliert, kann nur ein fundierter Vergleichsrechner für Transparenz sorgen:
Sie können die relevanten Punkte ohne Probleme analysieren und den anderen Angeboten gegenüberstellen, aber auch den für Ihre Absicherung fälligen Beitrag berechnen – aus meiner Sicht ein ausgesprochen intelligentes Instrument, das Sie unbedingt nutzen sollten.
Ein Beispiel soll Ihnen die Relevanz verdeutlichen:
Schon beim Prognosezeitraum gehen die Bedingungen der Versicherer weit auseinander. Bei einigen heißt es, dass Sie aus gesundheitlichen Gründen „voraussichtlich dauernd“ nicht mehr in der Lage sein müssen, Ihren Beruf auszuüben. Das klingt zunächst recht allgemein, bezieht sich aber auf einen Zeitraum von drei Jahren. Im Gegensatz dazu formulieren andere Anbieter „voraussichtlich sechs Monate“ – ein echter Gewinn für Sie.
Sie würden also schon deutlich früher die vereinbarte Rente ausgezahlt bekommen. Was heißt das aber konkret?
Wenn Sie bedenken, dass Ärzte bei einer Krebsdiagnose von einer Arbeitsunfähigkeit von ca. 1,5 Jahren ausgehen, dann stellt sich die Frage: Wie krank müssten Sie sein, um eine Drei-Jahres-Prognose zu erhalten?
Es kommt also auf die Details in den Versicherungsbedingungen an, die dem Vertrag zugrunde liegen.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein wirksames Instrument, wenn Sie Ihren individuellen Ansprüchen gerecht wird. Nutzen Sie daher den Vergleichsrechner – so gelangen Sie Schritt für Schritt zum optimalen Ergebnis.
Das Wichtigste auf einen Blick
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